十堰一女子车祸致十级伤残！就因为这个原因，保险公司拒赔

当私家车“变身”网约车发生事故时，谁来担责，近日，张湾区人民法院就审理了这样一起搭乘“黑车”，引发的交通事故纠纷。

案情回顾

2023年7月，代某某购置一辆家庭自用车，其在未办理营运车资质的情况下，在某信息交流微信群中发布乘载信息，揽客往返于十堰城区至郧西县。

某日，冯女士因需前往十堰城区，其经亲属介绍与代某某取得联系，搭乘车辆，双方约定车费45元。冯女士乘车当日，车辆行驶过程中与叶某某驾驶的“鸿日”牌老年代步车发生碰撞，致冯女士受伤。交警部门作出道路交通事故认定书，认定代某某负事故全部责任，叶某某无责任，乘客冯女士亦无责任。冯女士因伤住院37日，并经鉴定构成十级伤残。代某某为案涉车辆投保了交强险、商业三者险以及驾乘险，后遭保险公司拒赔。冯女士索赔未果，因此将车主代某某、保险公司一并诉至法院。

法院审理

法院经审理认为，代某某虽无营运车资质，但其与冯女士之间形成公路旅客运输合同。代某某作为承运人，负有将其运载的乘客安全运送至约定目的地的义务。女士在乘车途中因交通事故受伤，未能安全到达目的地，代某某构成违约，对冯女士因交通事故遭受的人身损害结果承担赔偿责任。

而冯女士未通过正规网约车平台或汽车客运中心搭乘车辆，在明知所乘车辆系家庭自用，缺乏相应营运资质的情况下坚持乘坐，自身的旅途安全亦未尽到合理的注意义务，自己对损害结果的发生也应承担部分责任。

法院依据双方过错大小，酌定由冯女士自负20%的责任，车主代某某承担80%的赔偿责任。

代某某以家庭自用车名义投保了商业保险，但其通过微信群招揽乘客，运载对象为不特定多数人且与代某某无特定关系，行驶范围超越个人及家庭用车使用范围，改变了车辆的使用性质，显著增加了车辆危险程度，且变更车辆用途后，未及时通知保险公司。案涉事故发生时车辆亦处于载客营运状态，且保险公司已经就其免责条款向投保人尽到了充分的提示义务，因此保险公司有权依据《中华人民共和国保险法》第五十二条的规定拒赔。

综上，最终法院判决代某某赔付冯女士各项经济损失十余万元，并驳回冯女士对保险公司的诉讼请求。

代某某不服一审判决，上诉至市中院，市中院维持了一审判决。 

法官说法

“黑车”是指驾驶员、车辆未取得道路运输从业资格证和经营许可证而实施道路旅客运输。“黑车”属于非法营运，将受到罚款等行政处罚，构成犯罪的还需要承担刑事责任。

同时，以家庭自用名义投保的车辆从事营运活动，改变车辆使用性质，在保险合同有效期内，导致保险标的危险程度显著增加，未及时通知保险人的，一旦因在营运过程中发生交通事故，投保人将会面临被保险公司拒绝赔付的法律风险，为自身带来不必要的经济损失。

法官建议，各位车主若考虑以自家车辆从事道路旅客运输，不要心存侥幸，请及时为驾驶员、车辆办理相应的从业资格证和经营许可证，购买对应险种的商业保险，并及时告知保险公司，更新保单信息，减少法律风险，保障营运安全。